加入中の保険を整理・確認！今の自分に最適な保険を見つける方法
今入っている保険、これで大丈夫？加入中の保険を整理・確認する重要性
保険は、もしもの時の安心を支える大切な備えです。しかし、一度加入すると、その内容を詳しく確認する機会は意外と少ないかもしれません。結婚、出産、転職、お子様の独立など、ライフステージが変化すると、必要な保障も変わってきます。また、「毎月の保険料負担が大きい」「どんな保障に入っているかよく分からない」といったお悩みをお持ちの方もいらっしゃるのではないでしょうか。
加入中の保険が現在の自分やご家族の状況に合っているかを確認することは、保障の過不足をなくし、保険料負担を最適化するために非常に重要です。これを「保険の棚卸し」と捉えて、一度しっかりと現状を把握してみましょう。
この記事では、加入中の保険契約を整理・確認し、今の自分に最適な保険を見つけるための具体的なステップを解説します。
ステップ1：加入している保険契約をすべてリストアップする
まずは、現在加入しているすべての保険契約を洗い出すことから始めます。保険の種類（生命保険、医療保険、がん保険、個人年金保険、自動車保険、火災保険など）を問わず、ご自身名義で契約しているもの、またはご家族が契約しているもので、ご自身やご家族に関わる保障があるものをすべて対象とします。
契約している保険会社名と保険の種類、可能であれば証券番号などを一覧にすると分かりやすいでしょう。保険証券が見当たらない場合は、保険会社から送られてくる契約内容のお知らせや、保険会社のウェブサイトなどで確認できる場合もあります。どうしても分からない場合は、心当たりのある保険会社に問い合わせてみることも一つの方法です。
ステップ2：それぞれの保険契約内容を確認する
リストアップした保険契約について、それぞれの内容を確認します。保険証券がお手元にあれば、そこに記載されている内容を確認するのが基本です。主に以下の点に注目して見てみましょう。
- 保険の種類: 生命保険、医療保険など、その保険がどのような目的の保障を提供しているか。
- 契約者・被保険者・受取人: それぞれ誰になっているか。特に受取人は、現在の状況に合っているか確認が必要です。
- 保険期間・払込期間: いつまで保障が続くのか、保険料はいつまで支払うのか。
- 保険料: 毎月または毎年いくら支払っているか。
- 主契約の保障内容: その保険の中心となる保障（例：死亡保険金額、入院給付金の日額、がん診断給付金など）。
- 特約の保障内容: 主契約に追加で加入している保障（例：先進医療特約、リビング・ニーズ特約など）。どのような保障が付いているか確認します。
- 解約返戻金の有無と金額: 積立型の保険の場合、解約した際に戻ってくるお金があるか、あるとすればどのくらいになるか（契約内容によって変動します）。
もし保険証券を見ても内容がよく理解できない場合は、保険会社のお客様窓口に問い合わせたり、保険会社のウェブサイトで契約者向けのページを確認したりする方法があります。
ステップ3：現在のライフステージと将来の計画を整理する
加入している保険の内容を確認するのと並行して、ご自身やご家族の現在の状況、そして今後考えられるライフイベントや目標を整理します。
- 現在の家族構成: 配偶者、お子様の人数や年齢、両親の状況など。
- 現在の収入と支出: 特に毎月の保険料負担が家計に与える影響。
- 貯蓄や資産の状況: 保険以外の備えはどのくらいあるか。
- 今後のライフイベントや計画: お子様の進学・独立、住宅購入、リタイア時期、親の介護など、将来想定される出来事。
これらの情報を整理することで、「今後、どのようなリスクに備える必要があるか」「どのくらいの保障が必要になりそうか」といった、現在の自分に必要な保障のイメージが具体的に見えてきます。
ステップ4：保険契約内容と現在の状況を照らし合わせる
ステップ2で確認した加入中の保険契約内容と、ステップ3で整理した現在の状況や将来の計画を照らし合わせます。
- 保障に過不足はないか: 現在の生活状況や将来の計画に対して、保障が必要以上に手厚すぎたり、逆に不足している保障はないかを確認します。例えば、お子様が独立したのに、以前と同じ死亡保障額が必要か？といった視点です。
- 保障の重複はないか: 複数の保険に加入している場合、同じような保障が重複していないか確認します。特に医療保険やがん保険などで、給付金が重複して受け取れる場合もありますが、意図しない重複は保険料の無駄につながる可能性があります。
- 保険料負担は適切か: 毎月の保険料支払いが、現在の家計状況に対して無理のない範囲かを確認します。
- 契約者・受取人は適切か: 結婚や離婚、家族の死亡などで状況が変わっている場合、契約者や受取人を変更する必要がないか確認します。
この照合作業を通じて、「この保障は今の自分には不要かもしれない」「このリスクに対しては保障が足りないかもしれない」といった具体的な気づきが得られるはずです。
ステップ5：見直しが必要か判断し、次のアクションを検討する
ステップ4の照合の結果、現在の保険契約が今の自分に合っているかどうかが見えてきます。もし、保障の過不足、重複、保険料負担などに課題が見つかった場合は、保険の見直しを検討するタイミングと言えるでしょう。
見直しを検討する際は、以下の選択肢が考えられます。
- 今の保険契約の内容変更: 保険期間や保障額の減額、特約の解約など。
- 新しい保険商品への切り替え: 現在の契約を解約し、新しい保険に加入する。
- 不足している保障を補うための新規加入: 現在の契約は維持しつつ、必要な保障のみを別の保険で追加する。
どのような方法が最適かは、個人の状況によって異なります。もし判断に迷う場合は、複数の保険商品を比較検討したり、保険の専門家に相談したりすることも有効な手段です。当サイト「パーソナル保険ナビ」も、あなたに最適な保険を見つけるための情報提供や比較検討のお手伝いを目的としていますので、ぜひご活用ください。
まとめ：保険の棚卸しで安心できる未来へ
加入中の保険契約を整理・確認する「棚卸し」は、今の自分に必要な保障を過不足なく備え、保険料負担を最適化するための重要な第一歩です。一度にすべてを把握するのは大変に感じられるかもしれませんが、一つずつ丁寧に進めることで、ご自身の保険状況を正確に理解し、安心して暮らせる未来に向けた賢明な選択ができるようになります。
この記事でご紹介したステップを参考に、ぜひこの機会に加入中の保険を確認してみてください。そして、もし見直しが必要と感じたら、様々な情報を集め、ご自身の状況に最も合った保険を見つけていきましょう。