迷いがなくなる！保険会社のタイプと特徴を知って賢く選ぶ方法
迷いがなくなる！保険会社のタイプと特徴を知って賢く選ぶ方法
保険の見直しや新規加入を考え始めたとき、まず多くの方が「どの保険会社を選べば良いのだろう？」と迷われるのではないでしょうか。テレビCMで見かける会社、知人から勧められた会社、インターネットで見つけた会社など、世の中にはたくさんの保険会社があります。
これらの保険会社には、それぞれ得意とする分野やサービスに違いがあります。この違いを知ることは、数ある選択肢の中から「あなたにぴったりの保険」を見つけるための大切な第一歩となります。
この記事では、保険会社の主なタイプとその特徴、そしてそれらを踏まえてご自身に最適な保険会社を見つけるためのヒントを分かりやすく解説します。
なぜ保険会社のタイプを知ることが重要なのでしょうか？
保険会社によって、取り扱っている保険の種類や、契約後のサポート体制、さらには保険料の水準など、様々な点に違いがあります。これらの違いは、ご自身の備えたいリスクや、どのような形で保険に加入したいかによって、合う・合わないが生じる理由となります。
例えば、病気やケガに備えたいのか、それとも車の事故や火事といった損害に備えたいのかによって、適切な保険会社の種類は異なります。また、対面でじっくり相談したいのか、ご自身のペースでインターネットを通じて手続きを進めたいのかによっても、利用しやすい保険会社は変わってきます。
保険会社のタイプや特徴を知ることは、これらの違いを理解し、ご自身のニーズに合った保険会社を探す上で役立つのです。
保険会社の主なタイプとそれぞれの特徴
ここでは、保険会社をいくつかの視点からタイプ分けして、その一般的な特徴を見ていきましょう。
取り扱う保険の種類による違い
まず、保険会社は大きく分けて「生命保険会社」と「損害保険会社」の2種類があります。
- 生命保険会社: 主に、人の生死に関わる保険を取り扱っています。具体的には、死亡保険や医療保険、がん保険、貯蓄型保険（養老保険や終身保険など）などがこれにあたります。病気やケガ、死亡などによる経済的な負担からご自身やご家族の生活を守ることを目的とした保険が多いです。
- 損害保険会社: 主に、偶然の事故などによって生じる損害を補償する保険を取り扱っています。自動車保険、火災保険、地震保険、旅行保険などがこれにあたります。モノの損害や、他人への賠償責任などに対する備えが中心です。
生命保険と損害保険の両方を必要とする場合は、それぞれの専門会社で加入することもあれば、生命保険会社が損害保険を、または損害保険会社が生命保険を取り扱っている系列会社やグループ会社の商品を案内しているケースもあります。
会社の設立背景や規模による一般的な傾向
会社の設立背景や規模によっても、いくつかの一般的な傾向が見られます。
- 国内大手保険会社: 長い歴史を持ち、幅広い保険商品を扱っていることが多いです。全国に支社や営業職員のネットワークを持っており、対面での相談やきめ細やかなサービスを受けやすい傾向があります。商品ラインナップも豊富で、様々なニーズに対応できる総合力が特徴と言えます。
- 外資系保険会社: ユニークな保障内容や、特定の分野に特化した商品を提供していることがあります。本国の先進的な保険の考え方を取り入れている場合もあり、比較的新しい保障ニーズに応える商品が見られることもあります。
- ネット専業保険会社: 主にインターネットを通じて契約手続きを行う会社です。人件費などのコストを抑えることで、保険料が比較的安価に設定されている傾向があります。ご自身のペースで情報収集し、手続きを進めたい方にとって利用しやすいチャネルです。対面での相談窓口は限られていることが多いです。
これらはあくまで一般的な傾向であり、個別の会社によって特徴は異なります。大切なのは、ご自身がどのような点を重視するかを考えることです。
保険を契約するチャネルによる違い
保険会社のタイプとも関連しますが、どのように保険を契約するか（販売チャネル）によっても、得られる情報やサービスに違いがあります。
- 保険会社の営業職員: 特定の保険会社の担当者から直接説明を受けられます。その会社の商品の知識は豊富ですが、他社の商品と比較することはできません。
- 保険代理店: 複数の保険会社の商品を取り扱っている店舗や会社です。様々な会社の保険商品を比較検討しながら、ご自身のニーズに合ったものを選びたい場合に便利です。ただし、代理店によって取り扱い会社や商品数は異なります。
- 銀行・郵便局: 窓口で特定の保険商品を取り扱っています。主に貯蓄性の高い保険などが中心となることが多いです。
- インターネット・通販: ご自身でウェブサイトなどを見て、申込み手続きを行います。来店不要で手軽に手続きできる反面、自分で情報を正しく判断する必要があります。コールセンターなどで相談できる場合もあります。
これらのチャネルも、それぞれにメリットとデメリットがあります。ご自身の保険に関する知識レベルや、相談したいかどうかなどを踏まえて選ぶと良いでしょう。
自分に合った保険会社を見つけるためのヒント
保険会社のタイプや特徴を踏まえた上で、どのように自分に最適な保険会社を見つければ良いのでしょうか。いくつかのステップで考えてみましょう。
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ご自身の「備えたいリスク」や「ニーズ」を明確にする:
- どのようなリスク（病気、死亡、働けなくなること、自然災害など）に備えたいですか？
- 必要な保障額はどのくらいだと考えますか？（これは別の記事「自分に必要な保険の保障額を知る方法」なども参考にしながら考えてみてください。）
- 保険について、誰かに相談しながら進めたいですか？ それともご自身で調べて決めたいですか？
- 保険料はどのくらいの範囲で抑えたいですか？
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必要な保険の種類を取り扱う会社を絞り込む:
- ステップ1で明確にしたニーズに基づき、まずは生命保険会社か損害保険会社か、あるいはその両方を扱う会社が必要かを見定めます。
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希望する相談スタイルや手軽さでチャネルを検討する:
- 対面でじっくり相談したい場合は、全国に拠点を持つ会社や保険代理店を検討します。
- ご自身のペースで手軽に手続きしたい、保険料を抑えたい場合は、ネット専業の会社などを検討します。
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複数の保険会社の情報を収集し、比較検討する:
- 同じような保障内容でも、保険会社によって保険料やサービス、付帯する特約などに違いがあります。
- 各社のウェブサイトで商品情報を確認したり、資料請求をしたりしてみましょう。
- 複数の保険会社の商品を比較できるウェブサイト（比較サイト）や、保険代理店などで相談してみるのも良い方法です。その際は、比較する際に「どのような点（保険料、保障内容、会社の信頼性、サポート体制など）を重視するか」というご自身の軸を持つことが大切です（別の記事「自分に最適な保険を見つける！判断に迷わない「比較軸」の作り方」なども参考にしてみてください）。
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会社の信頼性も確認する:
- 保険会社を選ぶ上で、将来にわたって保険金や給付金をきちんと支払ってくれる「信頼性」も重要な要素です。会社の経営状態を示す指標（ソルベンシー・マージン比率など）を参考にしたり、会社の評判や口コミも、あくまで参考情報として確認したりすると良いでしょう。
まとめ
保険会社のタイプや特徴を知ることは、数多くの選択肢の中から「あなたに最適なパーソナライズ保険」を見つけるための第一歩となります。
生命保険会社と損害保険会社の違い、国内大手や外資系、ネット専業といったタイプごとの一般的な傾向、そして販売チャネルの違いなどを理解することで、ご自身のニーズに合った保険会社を効率的に探すことができます。
まずはご自身の「備えたいリスク」や「ニーズ」を整理し、それを満たせる保険会社の種類やチャネルを検討してみてください。そして、気になる複数の会社の情報を集め、さまざまな角度から比較検討することが、賢く保険を選ぶ上で非常に有効です。
「パーソナル保険ナビ」では、多様な保険の比較や解説を通じて、あなたがご自身にぴったりの保険を見つけられるよう、情報を提供しています。ぜひ、今後の保険選びにご活用ください。