保険選びでつまずかない！知っておきたい必須用語集を分かりやすく解説
保険を選ぶ際に、保障内容や保険料だけでなく、様々な専門用語を目にすることがあります。これらの用語が分かりにくいと感じ、保険選びが進まないという方もいらっしゃるかもしれません。用語の意味を正しく理解することは、ご自身に本当に必要な保険を見つけ、賢く契約するために非常に重要です。
この記事では、保険選びでよく出てくる、けれども少し分かりにくいと感じがちな必須用語を厳選し、平易な言葉で分かりやすく解説します。これらの用語を理解することで、保険商品に対する理解が深まり、より自信を持って保険選びを進めることができるようになります。
保険選びでなぜ用語理解が重要なのか？
保険は、もしもの時にご自身やご家族の生活を支える大切な仕組みです。しかし、保険商品には専門的な情報が多く含まれており、用語の意味が曖昧なまま加入してしまうと、「思っていた保障と違った」「保険金が支払われなかった」といった予期せぬ事態に繋がる可能性も否定できません。
用語を正しく理解することは、以下の点であなたの保険選びを助けます。
- 保障内容を正確に把握できる： どんな時にいくら受け取れるのか、どのような条件があるのかを明確に理解できます。
- 複数の商品を比較検討しやすくなる： 各商品の違いを用語レベルで理解できるため、ご自身にとって有利な条件を選びやすくなります。
- 不要な保障を避けることができる： 必要のない特約や条件に加入することを防ぎ、保険料の負担を軽減できます。
- 疑問点を解消しやすくなる： 保険会社の担当者や相談窓口に質問する際に、具体的に何が分からないのかを伝えやすくなります。
ご自身のライフスタイルや将来設計に合った「パーソナル保険」を見つけるためには、これらの基礎的な知識が不可欠です。
これだけは知っておきたい！必須保険用語集
ここでは、保険の種類に関わらず共通して使われることが多い、特に重要な用語をいくつかご紹介します。
契約に関する用語
- 契約者（けいやくしゃ）： 保険会社と保険契約を結び、保険料を支払う義務を負う人です。契約内容の変更や解約などの手続きを行う権利も持ちます。
- 被保険者（ひほけんしゃ）： 保険の対象となる人です。生命保険であれば、この方が亡くなったり病気になったりした場合に保険金や給付金が支払われます。医療保険やがん保険の場合は、病気やケガをする可能性がある人です。
- 受取人（うけとりにん）： 保険金や給付金を受け取る人です。生命保険の死亡保険金であれば、一般的にご家族を指定することが多いです。医療保険の入院給付金などは、被保険者本人が受取人となるのが一般的です。
- 保険期間（ほけんきかん）： 保険の保障が続く期間です。例えば「10年間」や「終身（一生涯）」などがあります。
- 保険料払込期間（ほけんりょうはらいこみきかん）： 保険料を保険会社に払い込む期間です。保険期間と同じ場合もあれば、保険期間より短い場合（例：終身保障だけど保険料の支払いは60歳まで）もあります。
- 責任開始日（せきにんかいしび）： 保険会社が保障を開始する日です。一般的に、保険の申し込み、告知（または診査）、そして第一回保険料の支払いが完了した、いずれか遅い日からとなります。この日より前に病気やケガが発生しても、原則として保障の対象にはなりません。
- 告知義務（こくちぎむ）： 保険に申し込む際に、現在の健康状態や過去の病歴、職業などについて、保険会社に正しく伝える義務のことです。告知内容に基づいて保険会社は引き受けの判断を行います。事実を正確に告知しないと、保険金や給付金が支払われなかったり、契約が解除されたりすることがあります。
保障内容・種類に関する用語
- 主契約（しゅけいやく）： 保険の基本的な保障内容です。生命保険であれば死亡保障、医療保険であれば入院保障などがこれにあたります。
- 特約（とくやく）： 主契約に加えて、特定の保障を上乗せしたり、保障内容を拡充したりするためのオプション契約です。例として、入院給付金を手厚くする特約、先進医療を受けた場合に給付金を受け取れる特約などがあります。必要に応じて付加することで、よりパーソナルな保障を設計できます。
- 終身保険（しゅうしんほけん）： 一生涯にわたって死亡保障などが続くタイプの生命保険です。保険料は変わりませんが、一般的に定期保険よりも割高になる傾向があります。
- 定期保険（ていきほけん）： 一定期間（例：10年間、60歳までなど）のみ死亡保障などがあるタイプの生命保険です。保険期間が満了すると保障はなくなりますが、終身保険に比べて保険料は割安な傾向があります。満期時に健康状態に関わらず更新できるタイプもありますが、更新すると保険料が上がることが一般的です。
- 医療保険（いりょうほけん）： 病気やケガで入院したり手術を受けたりした場合に、給付金が支払われる保険です。
- がん保険（がんほけん）： がんと診断されたときや、がんの治療を受けたときに給付金が支払われることに特化した保険です。
お金に関する用語
- 保険料（ほけんりょう）： 契約者が保険会社に支払うお金です。
- 保険金（ほけんきん）： 死亡や高度障害など、契約で定められた事由が発生した場合に、受取人に対して保険会社から支払われるまとまったお金です。（例：死亡保険金）
- 給付金（きゅうふきん）： 入院や手術、がん診断など、特定の条件を満たした場合に、受取人に対して保険会社から支払われるお金です。（例：入院給付金、手術給付金、診断給付金）
- 解約返戻金（かいやくへんれいきん）： 保険契約を途中で解約した場合に、契約者に戻ってくるお金です。保険の種類や加入期間によっては、解約返戻金がない場合（掛け捨て型）や、支払った保険料の総額より少なくなる場合（積立型の一部）があります。
用語理解がパーソナル保険選びに繋がる
これらの基本的な用語の意味を理解することで、保険会社のパンフレットや説明資料に書かれている内容が、以前よりもクリアに見えてくるはずです。ご自身の現在の状況や将来の計画を踏まえ、「自分にはどんな保障が必要なのか」「そのためにはどの主契約を選び、どんな特約をつければ良いのか」「保険期間はどれくらいが適切か」「支払える保険料はどれくらいか」といった点を、より具体的に検討できるようになります。
例えば、「終身保険」と「定期保険」の違いが分かれば、一生涯の保障が必要か、あるいは一定期間だけで良いのか、という視点で商品の比較ができます。「主契約」と「特約」の関係を理解すれば、基本的な保障に加えて、ご自身の不安に合わせたオプションを検討できます。
保険選びは決して簡単なことではありませんが、用語を一つずつ理解していくことで、着実に自分に合った保険へ近づくことができます。
まとめ：賢い保険選びの第一歩として
この記事でご紹介した用語は、保険の世界のごく一部ですが、保険選びを進める上で基礎となる重要なものです。これらの用語を理解することで、保険会社の担当者の説明もよりスムーズに理解できるようになり、疑問点も的確に質問できるようになるでしょう。
ご自身にとって最適なパーソナライズ保険を見つけるためには、まずは基本的な知識を身につけることが大切です。今回解説した用語を参考に、お手元の保険資料を改めて見直してみたり、これから保険選びを始める際の参考にしていただければ幸いです。
もし、さらに詳しく知りたい用語があったり、ご自身の状況に合わせて具体的にどのような保障が必要か検討したい場合は、専門家への相談も一つの方法です。パーソナル保険ナビでは、あなたの保険選びをサポートするための様々な情報を提供していますので、ぜひ他の記事も参考にしてみてください。